Ce seul changement pourrait compromettre la sécurité de la retraite de millions d’Américains

Le 27 mai, le département américain du Travail (DOL) a publié une nouvelle règle qui modifierait la façon dont les participants recevraient des informations sur leur plan de retraite. À ce jour, la valeur par défaut a été le papier, le participant ayant la possibilité d’opter pour la livraison électronique. La nouvelle règle permet aux administrateurs de plans de rendre la livraison électronique par défaut beaucoup plus facile.

Ce changement compromettra la sécurité de la retraite de millions de ménages américains.

Lorsque le Congrès a adopté la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA) en 1974, il a clairement indiqué que les participants avaient besoin d’informations clés pour comprendre leurs avantages et faire valoir leurs droits. La législation garantit que les participants et leurs bénéficiaires ont légalement droit à des informations sur les règles régissant le régime, les prestations qu’ils ont gagnées, les droits des conjoints survivants, etc.

Une réglementation de longue date prévoit que, à moins que les travailleurs n’utilisent un ordinateur comme partie intégrante de leur travail – soi-disant «câblé au travail» – ou qu’ils disent à l’administrateur du régime qu’ils aimeraient se passer de papier, les travailleurs et les retraités doivent recevoir des informations sur leur plan de retraite sur papier, envoyé par la poste.

En vertu de la nouvelle règle, les travailleurs et les retraités recevraient un avis papier unique leur indiquant que les informations futures sur leur régime seraient fournies par voie électronique, sauf s’ils se retiraient et demandaient du papier.

Le retrait peut sembler une procédure complexe et, étant donné l’importance de l’inertie soulignée par les économistes comportementaux, la plupart des travailleurs et des retraités ne poursuivront pas cette option. En conséquence, ils se retrouveront avec un accès électronique uniquement aux informations sur leur plan. Même si les plans devront informer les participants lorsque de nouveaux documents seront disponibles, les participants devront peut-être saisir des mots de passe et rechercher des sites Web complexes pour connaître leurs soldes et frais 401 (k) ou les pratiques d’investissement et les réductions de leurs régimes à prestations définies. De plus, la règle exige généralement que les documents ne soient disponibles que pour un an, de sorte que les participants n’auraient pas de dossier permanent à moins de télécharger et de sauvegarder eux-mêmes les documents.

Plus important encore, des millions d’Américains âgés n’utilisent pas régulièrement Internet – dont beaucoup ont la chance d’avoir un plan de retraite. Plus précisément, l’étude sur la santé et la retraite, une enquête longitudinale menée auprès de personnes âgées de 50 ans et plus, a demandé: «Utilisez-vous régulièrement Internet (ou le World Wide Web) pour envoyer et recevoir des e-mails ou à toute autre fin, comme effectuer des achats, chercher des informations ou faire des réservations de voyage?

Même en limitant la population aux seules personnes ayant un régime à prestations définies ou un arrangement de type 401 (k), les réponses montrent que 14% des personnes âgées de 55 à 64 ans et 34% des personnes de 65 ans et plus n’utilisent pas Internet régulièrement . Cela signifie que 13 millions d’Américains n’auront aucun moyen d’obtenir des informations sur leur plan à moins qu’ils ne se désengagent de la nouvelle valeur par défaut – ce qu’ils ne feront probablement pas.

La tragédie, bien sûr, est que les personnes les plus touchées par cette nouvelle règle de DOL sont les personnes à faible revenu. Ils ont fait les frais de la pandémie et de la fermeture de l’économie, et cette nouvelle règle semble être un affront supplémentaire inutile à l’heure actuelle.