Livret Groupama

Apparue en 2003, l’offre de services bancaires du groupe d’assurances Groupama a, en réalité, débutée en 1998, suite au rachat des assurances GAN. Aujourd’hui, cette activité remporte un grand succès, l’enseigne comptant, en décembre 2009, pas moins de 502 000 clients, avec une grande majorité de particuliers. Cette réussite peut s’expliquer notamment par la grande diversité des produits proposés, ainsi que par les tarifs attractifs pratiqués par l’enseigne.

En matière d’épargne, Groupama Banque propose une offre très diversifiée, comprenant des livrets réglementés tels que Livret A, disponible dans l’ensemble des banques depuis le 1er janvier 2009, le Livret Jeune, le Livret de Développement Durable ainsi que le Livret d’Epargne Populaire. L’enseigne ajoute aussi quelques produits maison, tels que le Livret P’tit Malin, permettant aux enfants de 0 à 12 ans de disposer d’un livret dont le plafond est fixé à 1 600 € et proposant un taux brut de 3,25 %. L’offre de super livret est, pour sa part, composée ici de deux produits : Astréa 2 et Astréa 2 Liberté.

Il faut noter que ces deux dernières offres ne sont pas des simples livrets d’épargne ; en effet, l’enseigne les accompagne d’un compte de dépôts, traditionnel dans le cas de l’offre Astréa 2 Liberté, et rémunéré, à hauteur de 0,75 %, majoré à 1,25 %, si plus de 950 € sont versés chaque mois sur le compte, pour Astréa 2. Ces formules donnent, par ailleurs, toutes deux accès à une carte bancaire, à débit immédiat ou différé, accompagné d’une assurance, ainsi que certains services tels que CLIC Epargne, consistant en un virement automatique vers le livret lorsque le solde du compte courant atteint un seuil déterminé, et CLIC Trésorerie, permettant un transfert automatique depuis le livret si le compte courant se trouve à découvert, au-delà des 100 € de facilité de caisse. La souscription à l’un de ces comptes donne lieu à la perception de frais d’abonnement mensuel s’élevant à 3,50 €, pour le compte courant traditionnel, et à 8,60 € pour le compte rémunéré.

Ces offres s’adressent à un large public, dans la mesure où leur ouverture est soumise à des conditions relativement souples ; en effet, aussi bien les majeurs, que les mineurs représentés par un tuteur, peuvent en bénéficier, à condition que leur résidence fiscale soit fixée en France. Il est possible d’ouvrir un placement de manière jointe, ou encore pour une même personne d’en détenir plusieurs. Les formalités de souscription se révèlent tout aussi simples puisqu’aucun frais n’est perçu à cette occasion, seul un versement minimum de 10 € est exigé.

La gestion de ce placement peut être effectuée par téléphone, via la plate-forme mise en place par Groupama, par Minitel, ou encore par le service Internet proposé par l’enseigne. L’ensemble des opérations effectuées dans le cadre de la gestion du compte sur livret sont totalement gratuites, aucun frais n’est perçu sur les dépôts et les retraits, qui doivent toutefois respecter un seuil minimum de 10 €. L’approvisionnement du placement peut se faire par virement, ou bien par chèque alors que le retrait des sommes d’argent ne s’effectue que par virement. Lors de ces dernières opérations, il convient de bien veiller à laisser un encours minimum de 10 €, pour ne pas voir le livret clos.

L’épargnant peut ainsi disposer d’un placement offrant un taux d’intérêt brut, pour l’année 2010, de 1,75 % sur les premiers 20 000 €, ce taux passant à 1,25 % au-delà. Les intérêts générés par ces placements sont calculés chaque quinzaine et capitalisés le dernier jour de chaque année. L’ensemble de ces intérêts est soumis à l’imposition en vigueur pour les livrets non réglementés, qui consiste en un prélèvement au titre des cotisations sociales s’élevant à 12,10 % des sommes générées, auxquels il faut ajouter un Prélèvement Forfaitaire Libératoire de 18 %, ou le montant correspondant à l’intégration des gains perçus dans le calcul de l’impôt sur le revenu, ces deux dernières solutions faisant l’objet d’une option laissée au libre choix de l’investisseur.

Avec ces deux offres, Astréa 2 et Astréa 2 Liberté, Groupama propose des produits se plaçant dans la moyenne du marché, pour ce qui concerne le livret d’épargne, la formule bénéficiant d’un compte rémunéré constitue cependant un atout indéniable pour séduire de nouveaux clients intéressés par le fait d’associer ces différents types de produits.