Les NPA bancaires affaiblissent la transmission de la politique monétaire et abaissent le taux de croissance des prêts

L’ampleur de la transmission de la politique monétaire est apparue faible pour les banques dont le CRAR est supérieur à un certain seuil, selon le document de la RBI.

La présence d’actifs non performants (NPA) dans les banques entrave la transmission de la politique monétaire et affecte la croissance des prêts bancaires, selon un document de travail publié par des responsables de la RBI intitulé Bank Capital and Monetary Policy Transmission in India. “La présence d’actifs non performants dans une banque affaiblit également la transmission de la politique monétaire et abaisse le taux de croissance des prêts”, souligne le journal, soulignant que les opinions qui y sont exprimées sont celles des auteurs et non de la RBI. Rédigé par Silu Muduli et Harendra Behera du Département de la recherche économique et politique (DEPR) de RBI, le document a également souligné la nécessité d’injecter des capitaux par le gouvernement dans les banques du secteur public, ce qui lisser la transmission de la politique monétaire.

Selon les résultats de l’étude, il existe une association positive entre les fonds propres bancaires et la croissance du crédit qui «appelle la nécessité d’un coussin de fonds propres contracyclique pour que les banques protègent leur bilan contre les pertes dues aux changements des conditions économiques pendant la phase de récession. En outre, les banques dont le ratio capital / risque (pondéré) des actifs (CRAR) est plus élevé voient un coût des fonds plus faible. Par conséquent, un CRAR plus élevé «ouvre le canal des prêts bancaires et contribue à une transmission harmonieuse de la politique monétaire», note le document. D’un autre côté, la baisse du CRAR fait obstacle à la bonne transmission de la politique monétaire et n’a pas seulement un impact sur la santé d’une banque. Néanmoins, l’ampleur de la transmission de la politique monétaire est apparue faible pour les banques dont le CRAR est supérieur à un certain seuil, a-t-il ajouté.

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Les NPA bancaires devraient connaître une croissance à deux chiffres cette année en raison de multiples défis, notamment les perturbations provoquées par Covid. Le ratio NPA du pays est parmi les plus élevés par rapport à des pays comparables et devrait atteindre 11-11,5% d’ici la fin de l’exercice 21, selon un rapport de Care Ratings. Les entreprises moins bien notées non éligibles au programme de restructuration ont déjà mis à mal les entreprises qui pourraient faire face à des contraintes de liquidité dans une économie difficile, ainsi que l’exposition bancaire aux prêts personnels non garantis, sont d’autres raisons de l’augmentation des NPA bancaires au cours de cet exercice.

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