Faire face aux premières financières dans le sillage du COVID-19

De nombreux milléniaux sont désormais confrontés à de nouvelles réalités à la suite de la pandémie de coronavirus. Avec une personne sur cinq récemment mise au chômage, en ce qui concerne les finances, le sentiment de désespoir augmente pour beaucoup.

Ces temps sans précédent ont conduit à de nombreuses premières pour les milléniaux, y compris des changements dans la façon dont ils investissent, des changements d’emploi, des perspectives changeantes pour l’achat d’une maison et – une grande première pour la plupart – des mouvements vers la vente de leur rémunération en actions.

Investir des changements

L’investissement, malheureusement, est souvent ponctué de peur, notamment en période de récession. Un récent sondage Think Advisor a révélé une anxiété accrue chez les milléniaux à propos des investissements pendant la pandémie. L’enquête a révélé que cette anxiété avait amené certains à modifier leurs stratégies d’investissement, notamment «31% [who] déplacé vers des placements et des liquidités plus conservateurs et 15% [who] est passé à des stratégies plus agressives. »

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Cependant, même si cela peut faire peur en ces temps incertains, essayez de ne pas paniquer lorsque vous envisagez votre stratégie d’investissement. Il est important de créer un plan. Pour les personnes détenant des actions de la société, la création d’un plan implique d’identifier comment ces actions sont liées à votre tolérance au risque globale. Ce plan vous aidera à évaluer comment ces investissements sont liés au financement de vos autres objectifs financiers.

Sur le plan émotionnel, il est facile de s’attacher à vos investissements, surtout lorsqu’il s’agit de l’action d’une entreprise qui vous a bien traité en tant qu’employé. Mais plus vous vous détacherez de l’aspect émotionnel de l’investissement, plus il vous sera facile d’ajuster rationnellement votre portefeuille pour répondre à vos besoins sur le long terme.

Changer d’emploi

ThinkAdvisor a constaté que 60% des milléniaux ont perdu leur emploi ou subi une réduction de salaire en raison de la pandémie. Alors que l’économie se remet lentement du COVID-19 et que les offres d’emploi sont acceptées, les décisions concernant le type d’indemnisation à mettre en place suivent. Dans le cadre de la rémunération globale, de nombreuses nouvelles recrues se voient désormais proposer des options d’achat d’actions, des unités d’actions restreintes ou une combinaison des deux. Envisagez de vous asseoir avec un conseiller de confiance pour examiner vos objectifs personnels et professionnels et l’entreprise que vous rejoignez afin de compiler les scénarios possibles au cours des 10 prochaines années sous autant d’angles que possible. Ces conseils personnalisés vous permettront de sélectionner facilement la meilleure option de compensation.

Financer des objectifs financiers, comme une maison

L’accession à la propriété pourrait rester hors de portée des milléniaux dans les années à venir en raison du COVID-19 et des plus de 50 millions d’Américains qui ont déposé une demande de chômage.

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Cependant, on prévoit qu’à mesure que les prix des logements continueront de baisser avec la récession, la barrière à l’entrée diminuera également. Cela pourrait devenir un marché de choix pour les milléniaux qui n’ont jamais acheté de maison.

Lorsque vous avez besoin d’un acompte et que le marché du travail est imprévisible, il est préférable de considérer toutes vos ressources avant de faire un tel achat. L’exercice et la vente de certaines options d’achat d’actions pour financer l’achat d’une nouvelle maison présente de réels avantages de style de vie tangibles et correspond à la réalisation d’un objectif financier important pour de nombreuses personnes.

Certaines personnes accumulent des options sur actions de la société au cours de leur carrière, que ce soit par le biais d’options, d’attributions d’actions restreintes ou de plans d’achat d’actions par les employés. L’équité augmente avec l’entreprise et il est facile de ressentir un attachement émotionnel à celle-ci. Même quand même, vendre une partie de ce stock pour acheter une maison offre des avantages de style de vie tangibles et peut vous aider à atteindre votre objectif d’accession à la propriété.

Les positions individuelles sur actions auraient pu être mieux utilisées comme un élément d’un portefeuille diversifié avant le coronavirus. Maintenant, avec une récession imminente, une considération très viable est de savoir si elles peuvent être un moyen d’atteindre vos objectifs qui ont une valeur entièrement nouvelle dans le monde d’aujourd’hui.

Que faire lorsque vous vous sentez désespéré

Faites un plan structuré qui tient compte des bons et des mauvais résultats. Il doit inclure des étapes et des délais spécifiques et mesurables.

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Il est important de se préparer au pire, y compris la perte d’emploi, la perte d’argent en bourse et la perte de valeur nette de votre maison. D’un autre côté, soyez prêt aux effets positifs des récessions, comme la baisse des prix des maisons, la baisse des points d’entrée en bourse et une chance de réévaluer et de trouver un meilleur emploi.

Au début, vous constaterez peut-être que vous n’en savez pas assez pour élaborer vous-même un plan. Une bonne approche pour trouver les réponses à vos questions est de s’asseoir avec un conseiller de confiance. Les bons conseillers vous préparent au pire tout en vous fournissant des outils pratiques pour augmenter vos chances d’atteindre vos objectifs.

Si vous pensez que la pandémie vous a plongé dans un territoire financier inconnu et que vous faites face à des premières financières, profitez de ce temps pour réévaluer vos objectifs et planifier à l’avance. Avec un bon plan et un conseiller de confiance, vous pouvez apprendre à vous adapter en période d’incertitude.

Cet article a été rédigé par et présente les opinions de notre conseiller, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès de la SEC ou de la FINRA.

Associé directeur, Sincerus Advisory

David Flores Wilson, CFP®, CFA, CEPA est un associé directeur chez Sincerus Advisory, un conseiller en placement inscrit qui fournit des services de planification financière et de gestion de patrimoine holistiques et payants aux familles et aux particuliers de la région métropolitaine de New York et du pays.