Kevin O’Leary dit qu’investir 100 $ par semaine fera de vous un millionnaire à la retraite

Tout le monde aborde la retraite différemment, mais il n’y a qu’une seule façon de s’y préparer: en investissant, a déclaré Kevin O’Leary, animateur d’ABC.
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série télévisée «Shark Tank».

Certaines personnes planifient leur retraite au cours de leur carrière, tandis que d’autres attendent de penser à cette prochaine étape de leur vie quand elle se rapproche. Tous les Américains n’épargnent pas suffisamment pour leur vieillesse, en partie parce qu’ils n’en ont pas les moyens ou parce qu’ils ont d’autres obligations financières plus actuelles, telles que les prêts étudiants, la garde d’enfants et le coût de la vie élevé. .

Pourtant, il y a une partie de la population, bien que petite, qui cherche à prendre une retraite anticipée – dans certains cas, au moment où ils sont dans la trentaine ou la quarantaine. Ils le font en vivant modestement et en consacrant l’essentiel de leurs revenus à la bourse. Ce mouvement est connu sous le nom de FIRE, abréviation de «indépendance financière, prendre sa retraite anticipée». O’Leary, fondateur du groupe financier O’Leary, a initialement parlé du mouvement FIRE avec Grant Sabatier, un le podcast Millennial Money, où ils ont également discuté des compétences nécessaires pour réaliser un tel exploit.

L’animateur de “ Shark Tank ”, connu sous le nom de M. Wonderful dans l’émission, a parlé à MarketWatch de la faisabilité de l’épargne en vue de la retraite pour la plupart des Américains, de la manière dont ils peuvent devenir millionnaires au moment de leur retraite et des raisons pour lesquelles les Américains doivent adopter le concept de l’indépendance financière si sérieusement. Cette interview a été éditée pour plus de clarté et de longueur.

Voir: Une récession ne mettra pas fin au mouvement FIRE, mais elle le changera pour le mieux

MarketWatch: Quelles ont été vos premières réflexions sur le mouvement FIRE et dans quelle mesure pensez-vous que c’est faisable pour la plupart des Américains?

Kevin O’Leary: C’est une plateforme de motivation très forte. J’aime l’idée de ça. La vieille idée de prendre sa retraite à 65 ou même 60 ou 62 ans – ces objectifs n’ont même plus de sens. L’économie a tellement changé et beaucoup de gens n’ont pas commencé à épargner assez tôt.

Je fais remarquer que la pandémie a mis au jour l’une de ces situations classiques «le roi n’a pas de vêtements». Quand je faisais PPP [Paycheck Protection Program] prêts avec les entreprises dont je suis investisseur, j’ai découvert qu’une majorité d’entre elles n’avaient rien d’économisé ni même investi pour la retraite. Certaines de ces personnes sont à la fin de la vingtaine, certaines à la fin de la trentaine, d’autres à la fin de la quarantaine. Cela m’a exposé un gros problème et plus j’y ai creusé, j’ai découvert que plus de 100 millions d’Américains n’ont même pas de compte d’investissement. C’est plus d’un tiers de la population qui n’a rien épargné pour la retraite. Alors j’aime l’idée de me concentrer sur la retraite parce que c’est un réveil. Mais la vérité est que lorsque vous arrivez à ce stade de votre vie, la majorité des gens n’ont pas assez pour prendre leur retraite, étant donné la faiblesse des taux d’intérêt pour les comptes d’épargne et ils n’ont pas investi correctement sur les marchés. tout au long de leur carrière. J’ai fondé une nouvelle application pour aider à résoudre ce problème, j’en suis le président – elle s’appelle Beanstox – et elle aide les gens à attirer de petites sommes de capital dans un portefeuille qui investit pour eux au cours de la prochaine 20, 30, 40 ans.

MW: Vous travaillez avec de nombreux propriétaires de petites entreprises, dont beaucoup ont été touchés par cette pandémie. Comment les gens, en particulier les entrepreneurs et les propriétaires de petites entreprises, peuvent-ils gérer leur subsistance à flot, mais aussi penser à leur avenir et à leurs économies futures?

O’Leary: J’ai appris au fil des ans en travaillant avec toutes sortes de personnes – propriétaires d’entreprise, entrepreneurs, mes propres employés – qu’il existe une tactique très simple que vous pouvez adopter dans votre vie pour déterminer si vous êtes ou non. ça ira à la retraite. J’appelle cela le test de 90 jours. C’est très simple et ne nécessite même aucune technologie. Regardez tout ce que vous apportez, cela pourrait être une activité secondaire, un salaire. Tous les revenus, chaque centime de celui-ci. Ensuite, vous faites la même chose pour les dépenses. Ce que vous constaterez, c’est que de nombreuses personnes vivent au-dessus de leurs moyens et qu’elles dépensent plus dans une période de 90 jours qu’elles n’en consomment. Là où vous constatez que cela se manifeste, c’est une dette de carte de crédit, qui est débitée. à 18-21%. Cela met les gens dans un endroit horrible. Vous perdez votre valeur nette chaque année en faisant cela.

La façon dont vous le changez est si simple. La plupart des gens achètent des choses dont ils n’ont pas besoin. Je dis donc que tout le monde peut réduire son encaissement d’environ 15% au minimum. C’est très simple à faire. Il suffit de regarder ce que vous allez acheter et de vous demander: «Ai-je besoin de cela ou devrais-je prendre cet argent et l’investir?» Il y a tellement d’applications différentes qui font cela. J’en ai créé un parce que je ne pouvais pas trouver ce que je voulais. Je ne demande pas aux gens de devenir des stock pickers, des techniciens et des day traders ou d’arrondir leurs achats par carte de crédit. Je dis aux gens que vous pouvez trouver un moyen d’économiser 100 $ par semaine et de l’investir. Cent dollars par semaine. Il y a des conneries que vous n’avez pas besoin d’acheter qui équivaut à 100 $ et si vous faites cela et commencez au début de la vingtaine, vous vous retrouverez avec 1,5 million de dollars à la retraite. C’est ma mission, c’est mon objectif.

MW: Outre les applications d’investissement, de quelles autres façons les Américains peuvent-ils mieux se préparer à leur avenir?

O’Leary: Je suis un gros investisseur dans l’industrie du mariage. J’ai de nombreuses entreprises qui organisent des mariages. Honeyfund est l’une de mes entreprises et nous faisons des registres de mariage, et nous avons également des données sur des années et des années. Vous constaterez que la plupart des mariages échouent, la plupart des unions échouent, dans les sept ans. Cinquante pour cent du temps, cela n’a rien à voir avec l’infidélité. Cela a à voir avec le stress financier. Un partenaire dépense plus que l’autre, ils n’ont pas de plan financier, ils n’ont pas d’objectif. Se marier est tellement euphorique, c’est une chose merveilleuse et je l’approuve totalement, mais vous construisez une relation d’affaires dans le sens où vous allez prendre des obligations. Vous pouvez acheter une maison, avoir des enfants. Ce sont des problèmes financiers et ils ont besoin d’un plan pour cela. Ce sont des choses qui sont si banales, mais quand vous avancez réellement 10, 20 ans, vous pensez que si vous avez un plan, vous vous retrouverez dans un meilleur endroit.

Quand je parle à des gens qui planifient leur vie, je leur dis que l’argent est à la table avec vous et votre famille chaque jour. J’ai écrit trois livres sur ce sujet, tous des best-sellers, mais ils traitent tous les mêmes problèmes encore et encore. Les leçons de base vont jusqu’à investir, avoir de l’argent de côté et ne pas dépenser pour des choses dont vous n’avez pas besoin. C’est un énorme problème en Amérique.

J’étais sur le marché de l’éducation pendant des années. Nous enseignons la géographie, les mathématiques, la lecture et tout le reste, mais rien sur la littératie financière. C’est fou.

MW: Beaucoup de gens dans la vingtaine et la trentaine ne voudront peut-être pas prendre leur retraite trop tôt, mais ils ont en tête un numéro d’épargne qui leur donnerait une indépendance financière. Dans quelle mesure est-il important d’atteindre l’indépendance financière et qu’est-ce que cela signifie pour vous?

O’Leary: Cela signifie qu’à la fin de votre vie, vous avez la liberté de poursuivre les choses qui comptent pour vous, que ce soit la famille, les enfants, les voyages ou les loisirs qui sont importants pour vous. Toute l’idée de richesse est le bonheur. J’essaie de dire aux gens, écoutez, si vous ne voulez pas de stress énorme dans la vie, parce que beaucoup de stress peut être malsain, vous devez avoir un plan qui vous permet d’avoir le style de vie que vous voulez avoir quand vous êtes ont plus de 60 ans. Maintenant, ce qui compte pour les gens, c’est: leur santé, leur capacité à voir leurs enfants, s’ils en ont, ou leur famille, la capacité de voyager. La pandémie a écrasé cela pendant un certain temps, mais nous devons faire l’hypothèse que dans six mois, les choses se sont quelque peu normalisées.

Vous devez commencer à réfléchir à ce que vous pouvez obtenir en investissant. Le marché fournit en moyenne 6-8% sur une base annuelle sur une longue période, vous devez donc commencer à penser, OK, puis-je vivre avec 6% de mon portefeuille, et après il paie 2% d’impôts une distribution de 4%. Vous allez découvrir que vous voulez vraiment investir entre 750 000 $ et 1,5 million de dollars, afin que vous puissiez vivre de cela. Le salaire moyen en Amérique est de 58 000 $, et si vous travaillez à rebours, vous pouvez économiser 100 $ par semaine. Vous pouvez mettre cet argent sur le marché et acheter un fonds indexé ou négocié en bourse.

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MW: Comment pensez-vous que nous, en tant que société, pouvons mieux faire pour aider les Américains à acquérir une meilleure littératie financière?

O’Leary: Numéro 1: Éducation. Numéro 2: Rendre l’investissement vraiment facile et c’est l’un de mes mandats pour moi en 2021-2022. Je sillonne le pays et fais toutes sortes d’événements éducatifs virtuels. J’ai développé l’application parce que j’ai appris à quel point c’était difficile. Avec lui, vous pouvez mettre 100 $ de côté et constituer un portefeuille diversifié. Quand j’ai commencé ce voyage en littératie financière, j’ai fait l’hypothèse que les gens savent comment acheter des actions et des obligations, mais bien sûr, ce n’est pas le cas, nous ne leur apprenons pas cela.

MW: Pensez-vous qu’il existe des idées fausses majeures qui empêchent les gens d’investir?

O’Leary: Il y a cette idée de daytrading qui est devenue très populaire, ce qui pour moi est vraiment un pari spéculatif. Ce n’est pas investir.

MW: Y a-t-il eu un moment dont vous vous souvenez où vous avez senti que vous aviez atteint l’indépendance financière?

O’Leary: J’ai eu beaucoup de chance. Une de mes entreprises a été un énorme succès. Tout a commencé dans un garage et nous avons vendu la Learning Company pour 4,2 milliards de dollars. Tous les fondateurs ont eu du jour au lendemain ce grand événement de liquidité. J’ai essayé de prendre ma retraite pendant trois ans. J’avais cette stratégie, je voulais voir toutes les plages de la Terre. C’était l’une des choses que je voulais faire. Pour voir ces superbes plages – à Chypre, au Cambodge, au Vietnam et en Europe. Je les ai tous fait et je m’ennuyais complètement. Ce n’est pas la vie, ça craint. Il allait d’un endroit à un autre et disait que je frappais cette plage. J’ai donc vu toutes les plages de la planète, toutes les plages célèbres, mais pour moi, ce n’est pas du tout un exploit. Maintenant, je travaille plus que jamais sur les choses qui comptent pour moi.

Vous devez découvrir ce que vous voulez de votre vie, ce qui vous rend heureux et comment vous voulez brûler vos heures de la journée. J’aime vraiment ce que je fais et la seule raison pour laquelle je peux le faire, c’est parce que j’ai la liberté financière. Je l’ai atteint parce que j’y ai travaillé, mais la retraite ne fonctionne pas pour moi.

MW: D’après votre expérience, comment avez-vous vu le concept de retraite évoluer et que pensez-vous qu’il est le plus important que les gens sachent lorsqu’il s’agit de rechercher une sorte de sécurité de retraite pour eux-mêmes?

O’Leary: La retraite n’est plus ce qu’elle était dans les années 60, 70 et 80. La retraite est maintenant un changement dans la façon dont vous passez votre journée. C’est tout. C’est juste un changement dans la façon dont vous passez votre temps et un changement dans ce que vous poursuivez. Si vous choisissez de poursuivre quelque chose qui n’a pas de revenu associé, vous devez accumuler suffisamment d’argent dans un compte de placement pour qu’il puisse vous payer.