Les emprunteurs étudiants peuvent sauter des paiements jusqu’en 2021, mais ce n’est peut-être pas assez long

C’est officiel: des millions d’emprunteurs de prêts étudiants n’auront pas à rembourser leurs dettes jusqu’à la fin de cette année, a précisé le ministère de l’Éducation la semaine dernière.

Mais les quelques mois supplémentaires d’allégement des prêts étudiants ne sont probablement pas suffisants pour atténuer la dévastation économique que subissent les emprunteurs. Et le moment de la reprise des paiements pourrait encore créer des maux de tête administratifs pour les emprunteurs.

«Nous sommes encore en train de lancer la canette sur la route», a déclaré Persis Yu, directeur du projet d’assistance aux emprunteurs aux étudiants au National Consumer Law Center. «Ce que nous espérions vraiment, c’était une solution à long terme qui à la fois arrêterait l’hémorragie et permettrait aux gens de se rétablir.»

L’annonce du ministère de l’Éducation intervient alors que les négociations sur un autre plan de relance du coronavirus restent bloquées à Washington. Plus tôt ce mois-ci, le président Donald Trump a annoncé qu’il suspendrait les paiements de prêts étudiants jusqu’à la fin de l’année, mais des questions sur les détails subsistaient.

L’annonce du ministère vendredi a clarifié que la pause sur les paiements et les recouvrements de prêts étudiants adoptée par le Congrès dans le cadre de la loi CARES en mars – qui devait expirer le 30 septembre, environ un mois avant l’élection présidentielle – se poursuivra jusqu’en décembre. 31.

À l’instar de la Loi CARES, cette dernière pause de paiement ne s’applique qu’aux emprunteurs ayant des prêts étudiants fédéraux. Cela signifie qu’au moins environ 165 milliards de dollars de prêts étudiants fédéraux ne sont pas admissibles à la suspension de paiement, selon Mark Kantrowitz, l’éditeur de SavingforCollege.com. Les emprunteurs avec ces types de prêts sont «toujours laissés pour compte», note Yu, les mettant en danger de tomber d’une falaise financière, a-t-elle déclaré.

Pourtant, deux questions clés posées par les défenseurs lorsque Trump a annoncé la pause de paiement semblent avoir été répondues par l’annonce de la semaine dernière. Ben Miller, vice-président de l’éducation postsecondaire au Center for American Progress, un groupe de réflexion de gauche, a déclaré qu’il était heureux de voir qu’il semble que les paiements suspendus compteront parmi les 120 paiements mensuels nécessaires pour être admissible à Le pardon des prêts de service public et que les emprunteurs qui ont manqué à leurs prêts étudiants ne seront pas soumis à des recouvrements pendant la période de pause.

L’annonce du Ministère indique que les emprunteurs dont les salaires sont saisis sur leurs dettes en souffrance pendant cette période recevront des remboursements. L’agence a été confrontée à des difficultés pour mettre en œuvre les dispositions de la loi CARES relatives aux emprunteurs défaillants.

Jusqu’à 22000 emprunteurs qui ont déjà fait saisir leur salaire n’avaient pas d’adresse valide dans les dossiers du Ministère, selon des documents déposés dans le cadre d’une poursuite au nom d’emprunteurs dont le chèque de paie était encore saisi malgré le paiement de la Loi CARES pause. Cela signifie que leurs remboursements pourraient être suspendus.

Bien qu’il pense que les choix politiques entourant le PSLF et les emprunteurs en défaut étaient les bons, Miller a ajouté: «Je ne pense pas que l’arrêt de la pause à la fin de l’année ait beaucoup de sens.»

«Je serais simplement choqué si l’économie était en bien meilleure forme à la fin de l’année, de sorte que vous ne voudriez pas continuer à faire une pause de toute façon», a déclaré Miller.

En plus des préoccupations économiques, le redémarrage des paiements de prêts étudiants le premier de l’année créera probablement de nombreux défis administratifs, a-t-il déclaré. La période des fêtes et la fin de l’année sont une période où il est difficile pour beaucoup de se concentrer sur l’obtention des finances et de la paperasse afin de redémarrer les remboursements de prêts étudiants.

Les emprunteurs qui souhaitent souscrire à des plans de paiement qui leur permettent de rembourser leurs prêts en pourcentage de leur revenu n’auront pas de données fiscales mises à jour à la fin de l’année, a noté Miller, car la seule année fiscale complète qu’ils auront sera être à partir de 2019, avant la pandémie.

La reprise des paiements et des recouvrements de prêts étudiants avant la nouvelle saison des impôts pourrait également créer des problèmes financiers pour les emprunteurs de prêts étudiants en défaut, a déclaré Yu. Si le recouvrement des prêts étudiants recommence le 1er janvier, les remboursements d’impôts des emprunteurs en défaut pourraient risquer d’être saisis pour rembourser leurs prêts étudiants, a-t-elle déclaré.

«Nous savons à quel point ces remboursements d’impôt sont importants pour aider les gens à surmonter les tempêtes», a déclaré Yu. De nombreuses personnes peuvent les utiliser pour rembourser le loyer dû ou d’autres dépenses qu’elles ont eu du mal à couvrir en raison de la pandémie. «Même si nous sommes dans la période de récupération», lorsque les paiements reprendront, a déclaré Yu, «ces fonds seront vitaux pour que les emprunteurs se rétablissent réellement.»

Ces préoccupations et d’autres signifient que le décret exécutif de Trump ne dispense pas le Congrès de faire plus, a déclaré Miller. La loi HEROES adoptée par la Chambre des représentants dirigée par les démocrates en mai prévoyait une remise de 10000 USD de prêt étudiant pour les emprunteurs en difficulté économique et prolongeait la pause de paiement jusqu’en septembre 2021.

Le Sénat dirigé par les républicains n’a pas pris cette mesure. Le projet de loi de relance proposé par les sénateurs républicains, publié le mois dernier, comprend une disposition permettant aux emprunteurs qui ne gagnent pas d’argent de ne pas rembourser leurs prêts étudiants, une option déjà disponible pour les emprunteurs dans le cadre du système actuel.

Miller et Yu ont tous deux dit qu’ils aimeraient voir une sorte de disposition d’annulation de la dette. Miller a noté que cette période pourrait être un moment particulièrement opportun pour examiner le sort des emprunteurs qui ont fait défaut sur des soldes de prêts relativement faibles – un groupe qui a tendance à avoir du mal à sortir de ses dettes.

“Ce n’est qu’une pièce du puzzle”, a déclaré Miller à propos de la pause de paiement. “Il n’y a toujours rien pour les collèges, rien pour les États et sans cela, quelle que soit la pause que nous accordons aux emprunteurs maintenant, elle sera totalement submergée par l’augmentation des frais de scolarité, la dette augmentera.”