Qu’est-ce que l’indice de résilience FICO et comment affectera-t-il votre crédit?

À la fin du mois de mai 2020, plus de 40 millions de personnes avaient déposé une demande de chômage en raison du COVID-19 et des fermetures économiques qui en résultaient. Les gouvernements, les organismes de bienfaisance et même les créanciers se sont empressés de mettre en place des programmes pour soutenir les gens pendant cette période tout en atténuant les retombées économiques futures.

Et ce n’est pas la première fois que les créanciers s’efforcent de soutenir les emprunteurs tout en s’inquiétant de leurs propres résultats. C’est un problème qui est survenu pendant la récession de 2008 et qui se produit au niveau régional lors de catastrophes nationales. Le nouvel indice de résilience FICO est un outil que les créanciers peuvent utiliser pour mieux se préparer aux périodes de crise économique. Apprenez-en davantage sur cet index et son impact potentiel.

Qu’est-ce que l’indice de résilience FICO?

L’indice de résilience FICO est un score numérique attribué à chaque personne. Le score est censé indiquer aux créanciers la probabilité qu’une personne continue de payer ses factures comme convenu pendant un ralentissement économique.

L’index, qui vous est présenté par les créateurs du populaire FICO
FICO,
+ 0,11%
Le score de solvabilité varie de 1 à 99. Contrairement aux scores de crédit, où un nombre plus élevé est meilleur, un score inférieur de l’indice de résilience FICO est meilleur. Voici comment la plage se décompose:

1–44: plus résilient aux changements des conditions économiques

45 à 59 ans: moyennement résilient aux changements des conditions économiques

60–69: sensible aux changements des conditions économiques

70–99: très sensible aux changements des conditions économiques

Ainsi, si vous avez un indice de résilience FICO de 10, cela indique qu’il y a de fortes chances que pendant un bouleversement économique tel qu’une pandémie ou une récession, vous continuiez de payer vos factures à temps. Si vous obtenez un 90, c’est considéré comme beaucoup moins probable.

En quoi l’indice de résilience est-il différent d’une cote de crédit?

Un pointage de crédit est censé indiquer la probabilité que vous payiez vos factures à temps et comme convenu à tout moment. L’indice de résilience évalue votre sensibilité aux changements économiques et la probabilité que vous soyez incapable de payer vos factures en cas de ralentissement ou de crise.

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Par exemple, le principal facteur de votre pointage de crédit est de savoir si vous payez vos factures en temps opportun ou non. Votre score FICO Resilience Index est plus concerné par votre solde total et le nombre de comptes ouverts. Si votre solde est élevé et que vous avez beaucoup de comptes ouverts, vous serez peut-être moins en mesure de les rembourser en temps de crise.

Voici ce que recherche l’indice de résilience FICO:

Solde total faible du crédit renouvelable par rapport aux limites

Moins de comptes de crédit ouverts et actifs

Moins de demandes sérieuses au cours des 12 derniers mois

Un âge de crédit plus long, ce qui indique plus d’expérience dans la gestion du crédit

Vous pouvez améliorer votre indice de résilience FICO en réduisant les demandes difficiles et en n’ouvrant pas de nouveaux comptes de crédit à moins que cela ne soit nécessaire. Mais l’indice repose surtout sur l’utilisation du crédit. Garder votre carte de crédit et les autres soldes de compte renouvelable aussi bas que possible peut améliorer votre score d’index.

L’indice de résilience FICO est-il important pour vous?

À la mi-2020, l’indice de résilience FICO est nouveau et peu d’organisations l’ont encore intégré dans leurs processus de prêt. Au début, cela peut ne pas être particulièrement pertinent pour les consommateurs. Cependant, au fur et à mesure que les organisations commencent à l’intégrer, il y a de fortes chances que les créanciers tiennent compte à la fois de votre cote de crédit et de votre numéro de résilience lorsqu’ils approuvent – ou refusent – votre demande.

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Où pouvez-vous voir votre indice de résilience FICO?

Pour avoir un score FICO Resilience Index, vous devez avoir au moins un compte qui a été signalé au bureau de crédit en question au cours des six derniers mois. Vous devez également avoir au moins un compte datant d’au moins six mois.

Depuis juillet 2020, l’indice de résilience FICO est fourni dans le cadre de tests pilotes aux prêteurs. FICO s’associe à Equifax
EFX,
+ 1,31%
et Experian
EXPGY,
+ 0,99%
pour inclure l’indice aux côtés des cotes de crédit lorsque les prêteurs mènent une enquête de crédit approfondie. En juillet 2020, les scores de l’indice n’étaient pas encore mis à la disposition des consommateurs.

Ce nouveau nombre rend-il les cotes de crédit moins importantes?

L’indice de résilience FICO ne réduit pas l’importance de votre pointage de crédit. Les prêteurs se demandent toujours si quelqu’un représente ou non un «bon risque». Même avec un chiffre de résilience élevé, vous pouvez vous retrouver à refuser des prêts ou des cartes de crédit si votre pointage de crédit est faible.

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Vous ne pouvez pas vérifier votre numéro d’indice de résilience FICO pour le moment. Mais vous pouvez vérifier votre rapport de solvabilité et vos scores et prendre de bonnes décisions financières. Dans de nombreux cas, ce qui est bon pour votre pointage de crédit l’est également pour votre indice de résilience.