Votre retraite ne ressemblera probablement pas à celle de vos parents … et ce n’est pas une bonne nouvelle

Quand allons-nous prendre conscience de la crise imminente de la retraite et du vieillissement dans ce pays?

Si nous ne faisons rien, la crise du COVID-19 ressemblera à une promenade dans le parc.

La dernière preuve qu’il y a un iceberg tout droit vient du Transamerica Center for Retirement Studies, qui vient de publier sa 20e enquête annuelle sur la retraite des travailleurs américains. Ils ont chargé la société de sondage Harris d’enquêter sur environ 5 300 travailleurs. Oh, et la plupart des données ont été accumulées l’automne et l’hiver derniers – avant que la crise n’éclate et n’empire encore les choses. Parmi tous les points de données déprimants, aucun n’est sans doute plus sombre que les nouvelles selon lesquelles 48% des femmes et 56% des hommes ont un plan sérieux et bien pensé pour faire face à leurs besoins de soins de longue durée lorsqu’ils vieillissent.

Le plan? «Famille et amis.»

Pas vraiment.

Étonnamment, ils disent que les conjoints ne représentent que la moitié de cela également. Ils comptent vraiment sur les amis et les membres de la famille autres que les conjoints pour participer aussi.

Lire: Vous espérez prendre votre retraite un jour? Voyez si vous pouvez répondre à ces six questions simples

Calez le bruit des paumes qui frappent le front dans les bureaux des planificateurs financiers à travers le pays.

En tant que personne qui a déjà aidé à fournir des soins de longue durée à un membre de la famille pendant plus d’un an, permettez-moi de dire: vous ne voulez vraiment pas y aller si vous pouvez l’aider.

Un rapport commandé par le département américain de la Santé et des Services sociaux a révélé qu’environ 70% de ceux qui atteignent 65 ans auront besoin de soins de longue durée à un moment donné.

Sandra Gilpatrick, planificatrice financière basée à Boston, prévient: «Vous ne devriez pas supposer que votre famille vivra près de chez vous pour faciliter les soins. Ils peuvent avoir leurs propres difficultés financières ou personnelles, ce qui en fait un fardeau majeur ou impossible de donner des soins plus tard.

Elle ajoute: «Les conjoints proches de l’âge peuvent penser qu’ils peuvent prendre soin l’un de l’autre lorsqu’ils ont une conversation à 60 ans. Avance rapide jusqu’à 85 ans et c’est une fatigue physique énorme d’essayer de soulever quelqu’un d’une chaise. La prestation de soins peut aussi rapidement détériorer le conjoint en meilleure santé. »

En attendant, je ne veux pas vous donner une mauvaise impression. Je ne veux pas suggérer que le fait de ne pas se préparer aux besoins de soins de longue durée est la seule partie de l’enquête qui est alarmante.

Ce n’est pas le cas.

Parmi les hommes interrogés, l’épargne-retraite médiane des ménages était de… 69 000 $.

Cieux. Un homme de 65 ans avec ce montant d’argent peut acheter une rente viagère d’une valeur, oh, 330 $ par mois, selon immédiateannuities.com. Parmi les femmes interrogées, l’épargne-retraite médiane des ménages était inférieure de moitié moins, à peine 28 000 $. Un peu moins d’un tiers des femmes interrogées avaient 10 000 $ ou moins mis de côté.

Pour vous donner une idée de la gravité de la situation, si vous tapez «28 000 $» dans la case «Montant à investir» sur immédiateannuities.com, pour voir le montant de la rente que cela vous rapportera, cela vous dit que nombre est inférieur à leur seuil minimum pour les calculs.

Mmm. Bon temps.

Comme d’habitude, tout le monde se tord la main sur les luttes financières de la génération pauvre du millénaire, mais l’image semble encore plus sombre pour la génération X – la cohorte largement négligée née entre 1965 et 1980.

Les hommes de la génération X ont déclaré une épargne-retraite médiane de 80 000 $ et les femmes de la génération X de 46 000 $. Pour les personnes qui sont déjà âgées de 40 à 55 ans, avec un nombre décroissant d’années pour accumuler de la richesse, ce sont des chiffres alarmants. (En revanche, les hommes du baby-boom ont déclaré que l’épargne-retraite médiane des ménages dépassait 200 000 $.) Plus d’un quart des femmes de la génération X ont déclaré avoir moins de 10 000 $ mis de côté pour la retraite.

Ce n’est peut-être pas étonnant. Les membres de la génération X ont fait face à trois ou quatre effondrements économiques “ une fois dans leur vie ” au cours de leur carrière d’adulte, y compris non seulement Covid mais aussi la Grande Récession et le pire effondrement du logement depuis la Grande Dépression, le krach boursier, la crise économique et le terrorisme crise du début des années 2000 et une crise économique vraiment lamentable du début des années 90.

Ils n’ont guère bénéficié du boom boursier de la fin des années 1990, qui est arrivé trop tôt pour avoir beaucoup à investir, mais ils étaient là et ont versé de l’argent dans leurs comptes 401 (k) pendant la sombre décennie qui a suivi.

Aie.

Pendant ce temps, l’enquête confirme que les femmes sont dans une situation pire pour la retraite que les hommes. C’est à cause du tristement célèbre double coup dur. D’une part, ils sont susceptibles d’accumuler moins d’épargne-retraite en premier lieu, car ils sont susceptibles de gagner moins et de perdre plus de temps à travailler à plein temps. Mais d’un autre côté, ils ont besoin de plus que les hommes car ils ont tendance à vivre plus longtemps.

Pas étonnant qu’un peu plus de la moitié des hommes et des femmes interrogés aient déclaré qu’ils prévoyaient de prendre leur retraite après 65 ans, voire pas du tout. Et 38% des hommes, et 27% des femmes, disent qu’ils prévoient de continuer à travailler à la «retraite».

La seule chose que nous savons avec certitude à ce stade? Ce ne sera pas la retraite de vos parents – pour le meilleur ou pour le pire.