Quand devriez-vous envisager la consolidation de dettes?

Les hommes et les femmes découvrent souvent qu’ils sont endettés et ne savent pas comment s’en sortir. Ils effectuent les paiements mensuels et ne semblent jamais aller de l’avant. Beaucoup de choses contribuent à ce problème, y compris tout, du trop grand nombre de factures aux paiements trop élevés. Heureusement, la consolidation de dettes résout ces problèmes et plus encore. Si vous êtes aux prises avec des dettes, envisagez cette option. Que doivent savoir les débiteurs sur les prêts de consolidation? Comment savoir si la consolidation de dettes vous convient?

Taux d’intérêt

Tout en examinant les options de consolidation de la dette, regardez les taux d’intérêt. Lorsque vous combinez la dette, visez un taux d’intérêt inférieur à celui que vous payez sur la dette existante. Les débiteurs pourraient trouver impossible de trouver un meilleur taux, car ils ont pris du retard sur la dette existante et peu de prêteurs veulent travailler avec eux. Pour cette raison, comparez plusieurs fournisseurs pour trouver celui avec le meilleur tarif, les meilleurs termes et conditions. Si les taux restent trop élevés, essayez de rembourser la dette existante pour améliorer votre pointage de crédit et obtenir un meilleur taux. Lorsque vous recherchez les différents tarifs, assurez-vous de trouver des informations locales, car vous pouvez trouver un tarif avantageux près de chez vous.

Un seul paiement

Payez en retard et le taux d’intérêt sur votre dette existante pourrait augmenter. Les frais de retard et les pénalités restent acquis dans cette situation, et les débiteurs se découragent lorsque cela se produit car ils finissent par s’endetter davantage. Il devient encore plus difficile de progresser dans le remboursement de la dette, ce qui pourrait entraîner des paiements supplémentaires manqués ou en retard. Avec un prêt de consolidation de dettes, les emprunteurs effectuent un paiement chaque mois, de sorte que le risque de payer en retard ou de manquer un paiement diminue.

Une chose à considérer est le paiement. Les débiteurs se sentent souvent soulagés lorsqu’ils découvrent qu’ils peuvent obtenir un paiement beaucoup moins élevé chaque mois. Cela leur donne une marge de manœuvre indispensable. Néanmoins, gardez à l’esprit qu’un paiement moins élevé signifie souvent un plan de remboursement plus long et plus d’intérêts payés pendant la durée du prêt. Les débiteurs doivent payer le plus possible le prêt chaque mois pour le rembourser plus tôt et réduire les intérêts. Assurez-vous de revoir les conditions générales du prêt pour voir si un prêteur imposera une pénalité de remboursement anticipé lorsque vous rembourserez le prêt plus tôt. Trouvez un prêt qui n’est pas assorti de cette pénalité, si possible.

Suivez le plan

Avant de se tourner vers un fournisseur de consolidation de dettes, les hommes et les femmes doivent s’assurer qu’ils ont un plan en place. Établissez un budget et suivez-le. Sans ce budget, il est impossible de savoir combien d’argent ils peuvent consacrer à la dette chaque mois. Ensuite, choisissez une stratégie de remboursement. Certains choisissent d’utiliser la méthode boule de neige de la dette, qui consiste à payer d’abord la plus petite dette avant de passer à la suivante et de la rembourser. Traitez toutes les dettes jusqu’à ce que vous en soyez libéré. L’autre option consiste à mettre de l’argent supplémentaire chaque mois sur la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé pour la rembourser en premier. Essayez un plan. Si cela ne fonctionne pas, commencez par l’autre. Essayez les deux méthodes avant d’obtenir un prêt de consolidation de dettes.

Comprendre la cause sous-jacente de la dette

Les débiteurs ne devraient pas obtenir de prêt de consolidation de dettes tant qu’ils n’ont pas déterminé comment et pourquoi ils s’endettaient. Les particuliers ne peuvent pas éviter certaines dettes, comme les paiements hypothécaires. Pour la plupart des gens, l’achat d’une maison nécessite de l’aide. Cependant, les hommes et les femmes accumulent également des dettes inutiles. Les cartes de crédit sont le meilleur exemple de dette évitable. Certaines personnes utilisent leurs cartes pour effectuer des achats essentiels car elles n’ont pas les moyens de les acheter. D’autres personnes achètent des articles qu’ils veulent mais ne peuvent pas se permettre, comme des vacances ou une montre de luxe.

Avant d’obtenir un prêt de consolidation de dettes, brisez toutes vos mauvaises habitudes financières. La pire chose qu’une personne puisse faire est de contracter un prêt de consolidation de dettes, puis d’accumuler davantage de dettes en plus de ce prêt. La consolidation de dettes ne résout pas les problèmes d’endettement, elle les rend plus faciles à gérer pendant que vous travaillez à un meilleur avenir financier. Malheureusement, beaucoup de gens ne le reconnaissent pas, contractent un prêt de consolidation de dettes, accumulent davantage de dettes et finissent par déclarer faillite. Pour éviter cela, changez de comportement avant d’obtenir le prêt. Ne pas le faire entraîne souvent plus de problèmes financiers.

Choisissez le bon fournisseur

Les débiteurs trouvent qu’ils ont le choix entre de nombreux fournisseurs de consolidation de dettes. Malheureusement, certains fournisseurs ne peuvent pas faire confiance, car ils savent que les personnes qui les contactent sont désespérées. Ils profitent de ce désespoir. Certaines entreprises facturent des taux d’intérêt extrêmement élevés, tandis que d’autres fournisseurs placent leurs clients dans un programme qui ne leur profitera pas à long terme.

Recherchez attentivement les prestataires. Lorsqu’un fournisseur promet des choses qui semblent trop belles pour être vraies, poursuivez la recherche. Les fournisseurs ne devraient pas offrir de garanties s’ils ne connaissent pas la situation financière d’un débiteur. Par exemple, un fournisseur pourrait dire qu’il accordera un prêt de n’importe quel montant sans vérification de crédit ni autres informations. Il n’y a aucun moyen pour eux de le faire, car ils pourraient ne jamais récupérer l’argent.

Lisez les avis sur Internet pour en savoir plus sur les entreprises offrant ce service et les expériences de ceux qui ont utilisé leurs services dans le passé. Ne vous fiez pas uniquement aux avis trouvés sur le site du fournisseur. Il est préférable d’utiliser des sites d’évaluation indépendants au cours de cette étape. En outre, vérifiez auprès du Better Business Bureau pour voir si d’anciens clients ont déposé des plaintes contre le fournisseur. Cependant, ne posez pas simplement des questions sur les plaintes. Assurez-vous de lire la nature de la plainte et si l’entreprise a pris des mesures pour résoudre le problème. Chaque entreprise a des clients mécontents. C’est leur réponse à ces clients qui doit être prise en compte. Les prêts de consolidation de dettes aident de nombreux hommes et femmes à améliorer leur avenir financier. Faites attention lorsque vous choisissez un prêt et un fournisseur, car l’objectif est d’améliorer votre situation financière. Le mauvais prêt ou fournisseur n’aidera pas à atteindre cet objectif. Cependant, lorsque vous trouvez le bon fournisseur et le bon produit, votre avenir s’annonce beaucoup plus radieux.