Assurance vie : Les nouveaux fonds disponibles en euros en 2021

Pour optimiser la performance des assurances vie, les compagnies d’assurances à travers le monde ont depuis quelques années mis au point de nouveaux types de fonds en euros. Ces fonds ont été subdivisés en plusieurs catégories, dont les fonds, euros immobiliers, dynamiques, euro-croissances, avec garantie partielle du capital et fidélité. Découvrez ici le mode de fonctionnement de chacun de ces nouveaux fonds en euros.

Fonds en euros immobiliers

Contrairement aux fonds en euros classiques, la valeur des investissements et des actifs immobiliers est plus importante quand vous optez pour les fonds en euros immobiliers. Ces fonds représentent environ 36 % de vos investissements. Notez que l’objectif ici est de vous permettre d’obtenir des rendements locatifs plus intéressants que lorsque vous faites appelle à un fonds en euros classique. La particularité ici est que le rendement des actifs immobiliers est nettement supérieur à celui des obligations.

Quelques analyses effectuées en 2019 sur ces fonds ont révélé une moyenne variant entre 1,20 % et 2,45 % contre 1,46 % pour les fonds en euros classiques. Rappelons cependant que le fait que les actifs immobiliers soient peu liquides oblige les assureurs à y limiter l’accès. Cette contrainte vient du fait qu’ils ont obligation de garantir la liquidité à tout instant. Sur ce, pour accéder facilement à ces fonds, il faut être capable de verser une part de l’épargne en unités de compte ou un montant minimum.

Fonds en euros dynamiques

Ici, les investissements en part d’actions sont beaucoup plus élevés qu’avec le fonds en euros classique. Cet investissement est de 10 % en moyenne. Elle a pour but de vous permettre de prendre plus de risque pour booster la performance de l’assurance. Rappelons qu’avec les fonds en euros dynamiques, le rendement des actions peut connaître d’énormes fluctuations. Lesquelles peuvent être à la hausse comme à la baisse et peuvent même être égales à 0 % pour certaines années. Les données relevées en 2019 ont rapporté que les fonds en euros dynamiques varient généralement entre 1,39 % et 3,15 %. Pour ailleurs, pour investir dans ces fonds, il est généralement exigé de faire au préalable un versement avec une part minimum d’unités de compte.

Fonds euro-croissance

Avec le fonds euro-croissance, votre capital ne pourra être garanti qu’après une échéance contractuelle qui peut varier entre 8 et 10 ans. En échange de ce placement de longue durée, votre capital sera investi dans des actions plus importantes. Ainsi, la performance de votre assurance sera boostée. Même si le fonctionnement de ces fonds a été révisé dans le cadre de la loi Pacte, il existe encore aujourd’hui plusieurs assureurs qui s’inscrivent dans cette logique. Certaines données relevées en 2019 ont rapporté que ces fonds en euros peuvent grimper jusqu’à 14 %.

Fonds en euros avec garantie partielle du capital

Certaines compagnies d’assurances pour se démarquer de la concurrence sont allées plus loin en proposant à leur abonnée des fonds en euros avec une garantie partielle du capital. En échange de cette offre, l’assureur s’offre le droit d’investir sur beaucoup plus d’actions, afin d’obtenir des performances plus élevées que celle relevée avec les fonds en euros traditionnels. Rappelons que ce fonds varie généralement entre 96 % et 98 %. Des enquêtes effectuées en 2019 ont rapporté que ces fonds en euros tournent autour de 1,70 %.

Fonds euros fidélité

Il s’agit ici d’un tout nouveau fonds aussi intéressant que les précédents. Toutefois, la particularité avec ce fond est que vous ne pouvez accéder à vos gains qu’après 5 ans de gestion. Sur cette durée, vos gains seront annuellement reversés sur une unité de compte à risque modéré, créer en votre nom. Noter qu’il vous est possible à tout moment de décider de retirer le montant de votre assurance, et ce, même avant les 5 ans. Le seul bémol est que vous perdrez définitivement vos gains. En effet, vous n’allez pouvoir récupérer que votre capital diminué des divers frais de gestion.