Souscrire à une assurance, c’est planifier sa retraite et assurer le confort de ses proches en cas de son absence. C’est également anticiper la gestion des événements ou situations qui peuvent surgir dans la vie de l’homme. Pour ces raisons, de nombreuses personnes se tournent aujourd’hui vers l’assurance vie dont l’environnement fiscal est bénéfique. Retrouvez dans cet article, tout le mécanisme autour d’une assurance vie en vue de mieux la cerner et de savoir ce dans quoi vous vous engagez.
Le système de l’assurance vie
L’assurance vie est semblable au système d’épargne. L’assuré met de l’argent de côté auprès de l’assureur en prévoyance de ses besoins futurs ou de la gestion de certaines situations imprévues. Ainsi définie, l’assurance vie est un contrat qui englobe tout ce qui concerne votre vie. Votre assureur devra reverser ce qui vous revient à la fin du contrat, et ce, avec des intérêts si vous êtes en vie. Au cas où il vous arrivait quelque chose (décès ou accident par exemple), la personne qui reçoit ce qui vous revient est celle que vous avez désignée bénéficiaire.
Les différents types de contrats d’assurance vie
Il existe une grande variété de contrats d’assurance en vie : le contrat en euros, le contrat multisupport et le contrat euro croissance.
Le contrat en euros
Avec le contrat en euros, l’assureur se porte garant de l’argent que vous déposez. Chaque année les intérêts sont ajoutés au montant brut. Vous n’avez donc rien à craindre quant à votre placement, car les fonds sont sécurisés.
Le contrat multisupport
Dans ce type de contrat, votre capital est soumis à un investissement selon votre répartition. La répartition de votre épargne se fait sur des comptes utilisés sur les marchés financiers. Ceci risque visiblement de réduire votre capital, pourtant, le rendement ici est meilleur à celui du contrat en euros. En effet, il y a un support qui fonctionne exactement comme le contrat en euro en garantissant la sécurité de vos fonds. Les autres supports font donc l’objet d’investissement sur des unités de compte. Le contrat multisupport permet des mouvements entre les supports en autorisant des transactions. Ainsi, il est possible qu’une partie du capital d’un support soit transférée sur un autre support.
Le contrat euro croissance
Pour ce type de contrat ; il vous faut attendre huit années avant que vos fonds ne soient totalement sécurisés. Mais, son rendement est meilleur que celui du contrat en euros.
Les modes de fonctionnement d’un contrat d’assurance vie
Vous pouvez avoir autant de contrats d’assurance que vous le désirez. Il est permis d’ouvrir un contrat au nom d’une autre personne (vos enfants ou votre conjoint par exemple). Le versement d’une assurance vie peut se faire en une fois ou en plusieurs tranches par moments ou sous forme de virements mensuels. Quant aux frais que peuvent générer les différents événements de votre vie, ils sont prélevés de votre capital par votre assureur.
Le montant des frais n’est pas fixe parce qu’il dépend du produit d’assurance auquel vous avez souscrit et de votre compagnie d’assurance. Même si l’assureur ne développe pas assez de détails concernant ces frais, il est important de bien vous informer avant de souscrire. Ces frais peuvent être liés à l’ouverture du contrat, aux versements, aux actes de gestion et aux mouvements entre les différents supports.
La fiscalité
Lorsque vous effectuez des retraits, appelés rachats, la fiscalité agit seulement sur les retraits les plus importants. La fiscalité spécifique rend le retrait intéressant au bout de huit ans. Les acomptes sociaux sont effectués soit au cours du contrat pour celui en euros soit à la signature du contrat multisupport. Concernant la fiscalité en cas de décès de celui qui a souscrit, le montant du contrat revient aux bénéficiaires choisis préalablement par l’assuré. Dans ce cas, le bénéficiaire jouit de conditions fiscales spéciales.
