Il existe de nombreuses formes d’assurance aujourd’hui. On peut compter entre autres les assurances maladie, les assurances vie, les assurances décès. L’assurance vie est un produit phare. Chaque type d’assurance présente des points particuliers, et joue un rôle donné. Il n’est pas toujours facile pour les non-initiés de se retrouver dans toutes ces offres. Pas d’inquiétude ! Dans cet article, nous vous donnons tous les éclaircissements nécessaires pour mieux comprendre l’assurance vie.
Mieux comprendre l’assurance vie
L’assurance vie est un contrat, par lequel l’assureur s’oblige à financer un capital à une autre personne : c’est le souscripteur. Autrement, il s’agit d’un investissement financier permettant au souscripteur d’économiser une somme, dans le but de le léguer à une tierce personne, le bénéficiaire. Dans un contrat d’assurance vie, le souscripteur perçoit des avantages en fonction du contrat auquel il a agréé.
En effet, lorsqu’il est vivant, le souscripteur demeure le titulaire et bénéficiaire du capital. Il est en droit de récupérer les fonds et les intérêts s’il le souhaite. Par contre, s’il décède, le contrat fera l’objet d’un dénouement. Quant au capital et aux fonds, ils reviennent de droit au bénéficiaire prévu par les clauses du contrat.
Il permet également de faire grandir les capitaux tout en poursuivant un but à long terme. Il peut s’agir par exemple d’un investissement immobilier, de la retraite, etc. En matière de succession, l’assurance vie offre d’énormes avantages fiscaux. Alors, il est important de ressortir les différentes personnes qui interviennent dans un contrat d’assurance vie.
Les acteurs impliqués dans un contrat d’assurance vie
Le contrat d’assurance fait intervenir différents acteurs. Quatre personnes principales jouent un rôle de premier plan.
- L’assureur
C’est la personne qui a la responsabilité de verser des subventions financières lorsque le risque assuré survient.
- L’assuré
C’est celui qui fait l’objet de l’assurance. Il peut être en même temps assimilé au souscripteur.
- Le souscripteur
C’est la personne morale ou physique qui souscrit au contrat de l’assurance vie. Il peut être assimilé au bénéficiaire, sauf s’il s’agit d’une assurance de décès. Le souscripteur peut être une entreprise, telle qu’une banque, par exemple, pour les cas d’une assurance vie collective.
- Le bénéficiaire
C’est la personne physique choisie par le souscripteur. C’est à elle que sera versé le capital de l’assurance, lorsque le risque assuré se réalise. Le bénéficiaire n’est pas tenu d’être là pendant la souscription.
Les différentes options de versements de capitaux
En premier, il y a les versements libres. Comme leur nom l’indique, ils s’effectuent de façon libre. Le montant du versement est choisi par le souscripteur lui-même. Il en est de même pour la date du versement. Cependant, certaines formes de contrat peuvent préciser un montant de base à payer.
Ensuite, il y a les versements qui se font de manière périodique. C’est une manière de payer les capitaux de l’assurance vie suivant un calendrier soit mensuel, soit trimestriel, soit annuel. Cela permet un libre choix au souscripteur qui peut effectuer les versements à son rythme. Pour finir, les capitaux peuvent être versés de façon unique. C’est-à-dire une fois pour de bon. Pour être plus précis, le paiement s’effectue ici seulement pendant la souscription.
