Lorsque l’on sait que plus de 55% des français sont actuellement propriétaires de leur habitation, le rachat de crédits immobiliers présente de nombreux avantages selon les cas.
Le rachat de crédits immobiliers le plus rentable est le suivant : le rachat doit s’élever à plus de 90% de la valeur totale du bien acheté. Sauf cas exceptionnel, ce montant peut s’élever à 100% de la valeur. La durée du crédit doit être longue, pour répondre aux éventuels coups durs. Sa durée peut aller jusqu’à 30 ans. Les taux d’intérêts sont fixés à l’avance, choisis parmi les plus intéressants du marché. Le crédit doit être éligible aux clauses du Code de la consommation, soit les indemnités de remboursement anticipé, le délai de réflexion et les taux d’usure.
Le rachat de crédits immobiliers à garanties variables propose deux types de rachats : le rachat de crédit cautionné et le rachat de prêt hypothécaire. Mais le rachat cautionné ne concerne que les bons clients n’ayant jamais été interdit bancaire ou même en légère difficulté. Le rachat de crédit hypothécaire reste en revanche souvent utilisé, puisqu’il est moins exigent que ses confrères. Les conditions d’acceptation reposent surtout sur une hypothèque conventionnelle. Cette hypothèque est relativement souple puisqu’elle permet de louer ou vendre le logement sans difficulté. L’hypothèque évite ainsi à de nombreux propriétaires la saisie immobilière et la case justice, qui elle est sans appel. Le rachat de crédit cautionné se repose essentiellement sur un organisme spécialisé de type « cautionnement mutuel ». Le rachat de crédit cautionné représente l’avantage d’être rapide à mettre en place puisqu’il n’y pas d’hypothèque, donc pas d’acte à rédiger ni de passage devant le notaire.
Le rachat de crédit immobilier peut aussi être, dans certains cas, sans garantie. Il est possible d’obtenir un prêt immobilier sans aucune garantie immobilière. Ce type de rachat peut être obtenu si le prêt de restructuration n’excède pas 150 000€, si la durée de remboursement est courte, soit seulement douze mois et si le taux d’endettement est jugé correct. En clair, il faut avoir suffisamment de liquidité pour vivre normalement, toutes charges fixes déduites. Ce rachat est calculé en fonction des charges fixes et de la composition familiale.
