Quel que soit le montant de vos revenus, vous avez des besoins à satisfaire. Pour certains, satisfaire leurs besoins est synonyme de contracter des crédits. À la fin, ils optent pour le rachat de crédits. Cela ne se fait pas sans condition. Il faut, par exemple, présenter des garanties de paiement. Le conjoint ou un tiers peut se porter garant en cas d’insolvabilité. Toutefois, un rachat de crédit sans conjoint est-il possible ?
La notion de rachat de crédit
Encore appelé regroupement de crédits, le rachat de crédit est un système visant à réduire l’endettement. Il consiste en la fusion de crédits contractés en un seul. Les mensualités (dettes) sont réduites et la durée de remboursement quant à elle, augmente.
En France par exemple, trois catégories d’opérateurs animent ce secteur. Il s’agit notamment des spécialistes du crédit à la consommation et des réseaux bancaires. Des spécialistes du rachat de crédit rejoignent désormais cette liste.
A priori, recourir au rachat de crédits présente bien des avantages. Outre l’unicité des mensualités, le débiteur bénéficie d’une baisse du taux d’endettement. Cela lui permet de financer un nouveau projet par exemple.
Bien que tentant, ce système n’est pas sans inconvénient. En effet, l’allongement de la durée de crédit peut être un défaut majeur. En payant plus longtemps une mensualité moins élevée, le débiteur rembourse une somme plus importante. Dans certains cas, s’ajoute aussi les IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé).
Le rachat de crédits sans conjoint
Faire racheter ses crédits est une nouvelle forme de crédit. Cela ne peut donc se faire sans garanties. Dans certains cas, les débiteurs sont soutenus par des avaliseurs. Il s’agit généralement de leur conjoint. Ce faisant, les chances de réussite de leur dossier sont accrues. En effet, la situation du conjoint peut être une bonne garantie.
Toutefois, d’autres options existent sans avoir à associer un co-emprunteur. Pour les personnes en union libre par exemple, cela est possible. De même que pour celles mariées sous le régime de la séparation des biens.
Même avec un seul salaire, le rachat de crédit est réalisable. Il faudra néanmoins remplir certaines conditions. Trois principaux critères sont alors à retenir :
- Disposer d’un salaire pouvant couvrir la mensualité
- N’engager aucun bien du ménage
- Les taux d’endettement du ménage doivent être inférieurs au seuil d’alerte.
Quoi qu’il en soit, faire un regroupement avec son conjoint reste la meilleure garantie. Le principe de la solidarité juridique est alors pris en compte. Les organismes de crédit sont donc plus enclins à vous faire confiance.
